新NISAを始める人が最初に押さえるポイント7つ｜失敗しないスタートガイド

制度変更もあって何が有利かわかりにくい新NISA。ここでは「口座選びから商品選定・税制の基礎」まで、初心者が損をしないように始めるための７つのポイントを詳しく紹介します。

ポイント① 証券会社の手数料と取扱商品の幅

取引手数料だけでなく、ETF・投資信託・成長株などを含む商品の品揃えが豊富かを確認しましょう。特に投信の信託報酬が高いと長期では差が大きくなります。

非課税枠を最大限使うために、教育費・老後・副収入など目的を先に定めておくことが重要。目的に応じて積立か成長重視かを選ぶ基準が変わります。

いきなり大金を投入するより、毎月1万円～5万円など可能な範囲で継続することで心理的負担も少なく、複利の恩恵を受けやすくなります。

下落耐性を持たせるために、株価暴落・為替変動・コスト上昇などのシナリオを想定しておきましょう。緊急時に投入できる現金や、余裕を持ったポートフォリオ比率があると安心です。

半年～1年ごとにポートフォリオを見直し、国内外比率や債券比率のバランスを整えること。大きな市場変動があった際の過剰な偏りを防止します。

制度は変わることがあり、新NISA枠・非課税期間・運用制限などの見直しが入ることも。金融庁・証券会社の公式発表をチェックし、最新情報を反映させておきましょう。