投資を始める際に、よく耳にする「つみたてNISA」と「iDeCo（イデコ）」。
どちらも税制優遇が受けられる制度ですが、初心者にとっては「結局どっちを選べばいいの？」と迷うところ。
今回は、それぞれの特徴とメリット・デメリットを比較しながら、自分に合った選び方を解説します！
◆つみたてNISAとは？
つみたてNISAは、年間40万円までの投資に対して、運用益が非課税になる制度です。
非課税期間は20年間と長く、コツコツ積み立てるスタイルにピッタリ。
✅特徴
- 年間投資上限：40万円（＝月約33,000円）
- 非課税期間：20年間
- 購入対象：金融庁が厳選した投資信託
- いつでも引き出せる
◆iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？
iDeCoは、自分で年金を積み立てる制度。
最大の魅力は掛金が全額所得控除になる点です。
✅特徴
- 月の拠出上限：会社員なら12,000〜23,000円程度
- 非課税：運用益・受取時の控除もあり
- 原則60歳まで引き出せない
- 節税効果が大きい
- ◆2つの違いをテキストで比較！非課税期間
- つみたてNISA：20年間
- iDeCo：運用中ずっと非課税
引き出し自由度
- つみたてNISA：〇（いつでも引き出せる）
- iDeCo：×（原則60歳まで引き出し不可）
節税効果
- つみたてNISA：運用益が非課税
- iDeCo：掛金が全額所得控除＋運用益も非課税
投資対象
- つみたてNISA：金融庁が選定した投資信託のみ
- iDeCo：投資信託や定期預金など選択肢がやや広い
利用目的
- つみたてNISA：資産形成・投資の入口向け
- iDeCo：老後資金の準備向け
- ◆初心者にはどっちがおすすめ？✅柔軟さを重視するなら「つみたてNISA」いつでも引き出せて、少額からスタートできるので、投資初心者にとって安心。
✅節税を重視するなら「iDeCo」
年収が高めで、老後資金を本格的に準備したい人におすすめ。節税効果はバツグンです。
◆どちらか迷ったら、まずは「つみたてNISA」
iDeCoは一度始めると途中解約ができないため、資金に余裕がないと不便になるケースも。
まずはつみたてNISAで投資に慣れてから、将来的にiDeCoを検討するのが無難です✨
◆まとめ
- つみたてNISA：使い勝手◎。投資初心者向け
- iDeCo：節税◎。老後資金を着実に貯めたい人向け
両方の特徴を理解して、将来設計に合わせた選択をしていきましょう！
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