つみたてNISAでどれくらい貯まる？老後資金に使えるシミュレーション方法
「老後に2000万円必要」という話題が出て以降、不安視する声も多くなりました。
積立NISAで毎月どれくらい積み立てれば「老後資金の一部」として使えるのか、
シンプルなシミュレーションを身近にすることが大切です。
本記事では、ライフプランに即した積立NISAの資産シミュレーションをわかりやすくまとめました。
1. シミュレーションの基本式
基本の計算式は以下のとおりです：
将来価値 = 毎月積立額 × [{(1＋年利率/12)^(月数) − 1} ÷ (年利率/12)]
例えば、月3万円を年利4％で20年積み立てると、約1,028万円になります。
詳しい数値の動きは 毎月8万円×20年の記事 で具体例を紹介しています。
2. 老後資金目標から逆算する方法
例えば「60歳までに3000万円作りたい」としたら…
年利5%と仮定した場合、月に約8.5万円が必要です。
金額が大きすぎると感じたら、少額から始める初心者ガイドがおすすめ。
3. 家計と投資のバランスを取るには
高い積立額を設定しても家計が苦しいと継続は難しいです。
一度に高すぎる金額を設定せず、無理のない範囲から少しずつ増額する仕組みづくりが大切です。
家計簿とのバランス調整は 家計簿×投資の平衡術 を参考に。
4. シミュレーションツールの使い方
無料の金融庁公式ツールや証券会社の積立NISAシミュレーションを活用すれば
「実際に毎月いくら必要か」がわかります。以下リンクからチェックしてみてください：
金融庁：NISA制度について
5. 子育て世帯や3年目以降の生活変化も考慮
子どもが小学生になると教育費が増えるケースがあります。初年度は月2万、子育て時期に月5万…という
段階的積立設計が有効です。こうした視点は 主婦の少額投資スタート にも活かせます。
まとめ：シミュレーションは未来への設計図
つみたてNISAのシミュレーションは「将来何歳まで、どのくらい積み立てられそうか」を見通す大切なツールです。
初めから完璧な数値を目指すのではなく、「少ない額でまずスタート → 継続しながら調整する」視点が、
長期資産形成を成功させる鍵になります。
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