【年金だけじゃ暮らせない】親の介護費用と退職金の現実｜40〜50代が今から備える3つの行動

「老後の生活、大丈夫かな…」と感じたことはありませんか？
最近では「年金だけじゃ暮らせない」「退職金もらえるか わからない」と不安を抱える40〜50代が急増しています。さらに現実的にのしかかるのが、親の介護費用という第二の老後リスクです。

1. 年金だけで生活はできる？現実を数字で見る

厚生年金の平均受給額はおよそ月20万円前後。生活費や税金を引くと、実質的な可処分額は15万円ほどに。持ち家でなければ家賃もかかり、赤字になる家庭も少なくありません。

実際にシミュレーションしてみると、老後20年間で約1,000〜2,000万円不足するケースが多いと言われています。つまり、「将来が不安」と感じるのは当然なのです。

親の介護は突然始まります。
厚労省の調査では、介護にかかる自己負担は平均で月7万円前後。
施設入所や訪問介護などを組み合わせると、年間80万円以上になることも珍しくありません。

さらに、兄弟が少ない現代では負担が一人に集中しがち。仕事を辞めざるを得ない「介護離職」も深刻化しています。つまり、介護費用は老後資金とは別に考えるべき“現役世代のリスク”です。

昔は「定年＝退職金2000万円」が一般的でしたが、今は違います。
中小企業では退職金制度がない会社も多く、支給額も大企業の半分以下。
つまり「退職金もらえるか」を前提に老後設計をするのは危険です。

企業任せにせず、自分で積み立てる仕組みを作ることが大切。その代表格が iDeCo（イデコ）と新NISA です。

① iDeCoで節税しながら資産を積み立てる
掛金が全額所得控除になるため、手取りを増やす方法としても効果的。
→ 詳しくはこちらの記事で解説しています。
② 新NISAで「お金を増やす仕組み」を作る
月5,000円〜でもOK。時間を味方につける積立投資で、老後資金を効率的に増やせます。
→ 初心者向けの始め方はこちら。
③ 固定費を見直して“老後の余力”を増やす
スマホ料金、保険、サブスクの整理で年間10万円以上改善も。
→ 詳細は固定費見直しガイド。

「将来が不安」「年金だけじゃ暮らせない」という気持ちは、誰にでもあります。
でも、不安は放置すると大きくなる一方。逆に、小さくても行動を始めれば確実に安心へ変わります。

親の介護費用、退職金、年金…。どれも一気に解決することはできませんが、今日から準備することは誰にでもできます。

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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の投資を推奨するものではありません。投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。