持ち家と賃貸、iDeCoとの相性はどっちがいい？

「持ち家と賃貸、どっちが得？」という議論はよくありますが、iDeCo（個人型確定拠出年金）を組み合わせて考えると、見え方がかなり変わります。

結論から言うと、どちらが正解かは「固定費の重さ」と「老後資金の作り方」で決まる話です。

持ち家×iDeCo｜住宅ローンがある人の考え方

持ち家派の多くは、住宅ローンという大きな固定費を抱えています。
この場合、iDeCoは節税メリットを活かしつつ老後資金を別枠で作る手段として非常に相性が良いです。

特に会社員や公務員の場合、「iDeCo 掛金＝所得控除」になるため、
住宅ローン控除が終わった後も節税効果を継続できます。

ただし注意点として、住宅ローン返済が苦しい状態で無理にiDeCoを満額にすると、
家計が詰むリスクがあります。

この場合は、iDeCoはいくらから始めるべきかを基準に、
少額スタート→余裕が出たら増額、が現実的です。

賃貸の最大の特徴は、住居費が一生固定されないことです。
更新料、家賃上昇、老後の住み替えなど、不確定要素が多い。

だからこそ賃貸派こそ、老後資金を「自分で作る仕組み」が重要になります。
その中核がiDeCoです。

年金だけでは足りない可能性が高い今、iDeCoのメリット・デメリットを理解した上で、
計画的に積み立てる意味はかなり大きいです。

どちらのケースでも共通して言えるのは、
「家にお金を使いすぎて、老後資金が空っぽ」になるパターン。

持ち家なら修繕費、固定資産税。
賃貸なら家賃を払い続けるリスク。

これをカバーするために、iDeCoを「老後専用口座」として分離して考えることが重要です。

住宅の選択は人生で何度も変えられませんが、
iDeCoはいつでも始められて、掛金も調整可能です。

つまり、持ち家か賃貸かで迷っている段階でも、
iDeCoだけは先に動かしておくのが合理的。

特に主婦や扶養内で働く人は、iDeCoは主婦でもいくらから始められるかを把握しておくと、
判断が一気にラクになります。

持ち家か賃貸かはライフスタイルの問題。
でも老後資金は、選ばなかった側を補う保険が必要です。

その役割を果たすのがiDeCo。
家に全振りせず、資産形成を並走させることが、
後悔しない選択になります。

iDeCoの仕組み全体を知りたい方は、
iDeCoは会社にバレる？仕組みと対策
を先に確認してください。

なお、iDeCoを検討する際に多い不安として
「会社にバレないか」「主婦でも問題ないか」
といった点があります。