iDeCoで手取りを増やす節税テクニック

公開日: 2025-10-31 ｜カテゴリ: ideco

「給料は増えないのに税金や物価だけ上がる」――そんな時代に、手取りを増やす最も現実的な方法の一つがです。投資や節税は難しく聞こえますが、iDeCoは仕組みを押さえれば誰でも使える「税制メリット付きの貯め方」。今回は初心者向けに、具体的な節税テクニックと始め方のポイントを丁寧に解説します。

iDeCoの基本：掛金が「所得控除」になるってどういうこと？

iDeCoの最大のポイントは、毎月積み立てた掛金がそのまま課税所得から差し引かれる点です。課税所得が小さくなれば、所得税と住民税が下がり、結果として手取りが増えます。

例：年収400万円の会社員が毎月1万円をiDeCoで積み立てた場合（年間12万円）：
– 所得税率や住民税率は人によって異なりますが、年間で約2〜3万円程度の節税効果が期待できます。10年続ければ節税だけで20万〜30万円の違いになります（実際の税額は個別の税率で変わります）。

iDeCoは掛金が所得控除になるだけでなく、運用益が非課税になります。さらに受取時にも一定の控除があるため、節税（税金が減る）＋運用（お金が増える）という二重効果が見込めます。

掛金を税率に合わせて調整する
年収や家族構成に応じて「節税額＝掛金×税率」を意識すると効率的。税率が高い人ほどiDeCoの節税効果は大きいです。
運用商品は低コストのインデックス中心にする
手数料が低く、分散されたインデックスファンドを中心に選ぶのが初心者向け。長期でのリターンにとって手数料は重要です。
流動資金は普通預金で確保する
iDeCoは引き出せないため、生活費の3〜6ヶ月分は普通預金で確保してから掛金を増やすのが安全です。

目安としては：

年間節税額 ≒ 掛金（年） × 平均税率（所得税＋住民税）

例えば掛金12万円、平均税率20%なら年間約24,000円の節税に。これが続けば複利的に効いてきます。

スマホで完結できる金融機関が増えています。操作に不安があれば、まずは「資料請求」から始めるのが安全です。

A. 短期の値動きはありますが、iDeCoは長期積立が前提。分散・積立・低コストを守ればリスクは抑えられます。また節税効果があるためトータルで有利になる場合が多いです。

A. 月5,000円でも始める価値あり。税制優遇は掛金に比例するので、余裕があるなら増やすのも手です。ただし生活防衛資金は必ず確保してください。

「もっと早く始めればよかった」と言う人は多いですが、今日が一番若い日です。iDeCoは節税という“即効性”と長期運用という“将来受益”を両立できる制度。給料が思うように上がらない今だからこそ、税制メリットを賢く使って手取りを増やしましょう。