iDeCo（個人型確定拠出年金）のメリット・デメリットを正しく理解する
iDeCoは「節税できる」「老後資金が増える」と言われる一方で、
「60歳まで引き出せない」「やめられない」といった不安の声も多い制度です。
重要なのは、メリットとデメリットをセットで理解した上で使うこと。
ここを誤ると、後悔につながります。
iDeCoのメリット① 掛金が全額所得控除になる
iDeCo最大のメリットは、掛金が全額所得控除になる点です。
会社員や公務員など、所得税・住民税を払っている人ほど恩恵が大きくなります。
この節税効果は、NISAにはありません。
積み立て額に迷っている人は、
iDeCoはいくらから始めるべきかを基準に考えると失敗しにくいです。
iDeCoのメリット② 運用益が非課税
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、
iDeCoの運用益は非課税です。
長期で積み立てるほど、この差は無視できなくなります。
老後資金づくりと相性が良い理由です。
iDeCoのメリット③ 老後資金を強制的に貯められる
iDeCoは原則60歳まで引き出せません。
これはデメリットでもありますが、
「使えない＝確実に残る」という強みでもあります。
特に主婦や貯金が苦手な人にとっては、
主婦のiDeCoはいくらから始めるべきかと合わせて考えると、
将来の安心感が大きく変わります。
iDeCoのデメリット① 原則60歳まで引き出せない
iDeCo最大のデメリットは、途中解約ができないことです。
急な出費やライフイベントには使えないため、
生活防衛資金が十分にない人は注意が必要です。
iDeCoのデメリット② 手数料がかかる
iDeCoは、口座開設時や運用中に手数料がかかります。
金額は大きくありませんが、少額運用では負担感が出やすい。
だからこそ、最初は少額から始め、
無理なく続けることが重要です。
iDeCoのデメリット③ 元本割れの可能性がある
投資商品を選ぶ以上、元本割れのリスクは避けられません。
ただし、長期・分散で運用することで、
リスクは大きく抑えられます。
住居費やライフスタイルとのバランスは、
持ち家と賃貸、iDeCoとの相性の記事も参考になります。
iDeCoはどんな人に向いている？
iDeCoは、以下のような人に向いています。
- 老後資金を確実に準備したい
- 節税メリットを活かしたい
- 長期投資ができる
逆に、近い将来使う予定のお金には向きません。
まとめ｜iDeCoは「理解して使えば」強力な制度
iDeCoには明確なメリットとデメリットがあります。
どちらか一方だけを見て判断するのではなく、
自分の家計・ライフプランに合うかで決めることが大切です。
正しく使えば、iDeCoは老後資金づくりの強力な味方になります。
iDeCoの仕組み全体を知りたい方は、
iDeCoは会社にバレる？仕組みと対策
を先に確認してください。
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