配当で暮らせるか？現実的なシミュレーションと必要資金の見積もり
毎月の生活費を配当収入で賄いたいと思うあなたに。副業収入・老後資金・生活の安定という目的を念頭に、どれくらい資産が必要か具体例を使ってシミュレーションし、現実的に達成可能な戦略を考えます。
シミュレーションの設定例
前提条件は次の通りです：
- 年間配当利回り：3％・5％・7％ の三段階
- 税制処理：NISA適用 or 特定口座・源泉徴収あり
- 必要月額配当収入目標：10万円・20万円・30万円
- 初期投資額 or 積立投資の両方を想定
目標配当収入別 必要資産額の目安
| 配当目標／利回り | 3％ | 5％ | 7％ |
|---|---|---|---|
| 月10万円（年120万円） | 約4,000万円 | 約2,400万円 | 約1,700万円 |
| 月20万円（年240万円） | 約8,000万円 | 約4,800万円 | 約3,400万円 |
| 月30万円（年360万円） | 約1億2,000万円 | 約7,200万円 | 約5,100万円 |
ただし利回り・税金・分散・商品選びによってこの数値は変動するため、余裕をもった資産設計が重要です。
目的別プラン例
- 老後資金メインの家庭：まずは積立NISA × インデックス型＋高配当株を少しずつ組み入れ、月10万円配当を目指す設計。
- 副業や配当収入で生活補助したい人：初期資産を少なめにしても、5％利回り前後の商品を複数銘柄に分散してポートフォリオを組む戦略。
- フルリタイア（配当で生活したい）志向の人：1億円以上の資産が現実的ライン。ただし住宅ローン・家族構成・生活水準が影響するため個別設計が必要。
リスクと考慮すべきポイント
- 配当利回りの維持可能性：企業の業績悪化で減配リスクあり
- 税抜後の手取り計算：源泉税や住民税など配当受取後の実額を確認
- インフレ・物価上昇：固定配当では生活コスト増に追いつかない可能性
- 生活コストの見直し：住居費・保険・医療費など固定費が収支を大きく左右する
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