クレジットカードで積立投資は本当にお得？メリットと注意点を徹底解説

最近は、クレジットカードを使って投資信託を積立できるサービスが人気を集めています。楽天証券やSBI証券をはじめ、多くの証券会社で導入が進み、ポイント還元もあるため「使わなきゃ損」と思う方も多いでしょう。

しかし、実際にはメリットだけでなく注意点もあります。ここでは、クレカ積立の仕組み・利点・デメリットを整理し、長期投資にどう活かすべきかを解説します。

クレカ積立のメリット

• ポイント還元がある：1%前後の還元率でも、年間で数千円〜1万円相当のポイントが貯まります。
• 自動積立で投資を継続できる：強制的にカード引き落としされるため「投資習慣」が定着します。
• 少額から始めやすい：月100円〜可能なサービスもあり、初心者にやさしい設計です。

特に「投資をまだ始められていない人」には、初心者向け投資ガイドでも紹介しているように、小さく始める仕組みとして有効です。

注意点とデメリット

• 還元率が下がるリスク：一部のカードでは、還元率が1%→0.2%に改悪された事例もあります。
• カード利用枠に依存：利用限度額を超えると投資できなくなり、生活費との兼ね合いが必要です。
• つみたてNISAやiDeCoとの違いを理解：クレカ積立は税制優遇とは別物です。

税制メリットを重視するなら、新NISAとiDeCoの比較記事も参考にしてください。

おすすめの使い分け方

クレカ積立は「ポイント＋自動積立」で投資を習慣化するのに最適ですが、老後資金や大きな資産形成を目指すなら、長期投資の基本戦略と組み合わせることが重要です。

例えば、毎月の積立額の一部をクレカ積立に回し、残りは通常のつみたてNISAで非課税メリットを最大化する、といった併用もおすすめです。

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外部リンク

詳しい制度内容は、金融庁公式サイトをご確認ください。

まとめ：クレカ積立は「投資習慣化＋ポイント還元」の強力な武器

クレジットカード積立は、初心者にとって投資の第一歩を踏み出しやすくするだけでなく、長期投資家にとっても「ポイントで実質利回りを底上げできる」メリットがあります。ただし、制度改悪や利用枠制限といったデメリットもあるため、「メイン投資ではなく補助的に活用する」スタンスが最適です。

投資をこれから始めたい方は、投資チャンネル総合案内から、NISA・iDeCo・インデックス投資などの記事もあわせてご覧ください。