毎月8万円積立で資産形成は本当に可能？リアルシミュレーションで見る20年後の未来
20年でどれだけ資産が増えるか？利回り別シミュレーション
毎月8万円を積立（元本1,920万円）とした場合のモデルです：
- 年利3% → 約2,180万円
- 年利5% → 約2,530万円
- 年利7% → 約2,990万円
利回りの違いだけで800万円以上の差が出るため、投資信託やETF選び、手数料コストが結果に大きく影響します。
“8万円”は誰にとって現実的か？家計収入別シナリオ
- 年収400万円程度：まずは3〜5万円積立が現実的。固定費見直しと副収入が鍵。
- 年収600万円：家族構成によるが8万円も選択肢に入る。無理のないスタートと段階的増額が望ましい。
- 年収800万円以上：余裕を持って積立可能。資産防衛・老後資金としても十分なスタイル。
投資商品選びで結果が変わる理由
インデックス中心の安定型をコアにし、必要に応じてサテライトで成長分野を加える戦略が王道です。特に低コストの全世界／S&P500系ファンドは複利効果が高く、手数料の影響が小さい点が強みです。
こちらの記事も参考に：投資信託の基礎知識
暴落や経済ショック時の心構えと設計ルール
- 積立の強みを活かすため、暴落時には追加購入する計画
- 生活費3〜6か月分の現預金を確保しておくこと
- リバランスルール（ポートフォリオ比率の見直し）を年1回程度設定
取り崩し戦略：老後の使い方を見据えて設計する
- 年3%定率での取り崩し → 資産が極端に減らない仕組み
- 分割売却＋配当利用型 → インカムを活かしながら生活費を補う
- 段階的にリスク低い資産へシフトするプランを併用
目的別3つのケーススタディ
- 慎重派：年利3％想定＋現金クッション重視
- 標準派：年利5％＋インデックス中心＋サテライト成長分野少し追加
- 攻め派：年利7％＋成長ETF・テーマ株を含めるがリスクと変動も許容可能なスタイル
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