投資信託はやめとけ？初心者向け失敗例と守るべき賢い使い方
「なんであの人は“投資信託はやめとけ”と言うのか」——その理由と誤解を整理しながら、あなたが安心して資産を育てるための具体的な対策を、教育費・老後資金・副業収入の視点で紹介します。
「やめとけ」意見の背景にある誤解
ネットやSNSで「投信はやめとけ」と言われるのは、主に次のような理由からです：
- 信託報酬が高いファンドを選んでしまった
- 短期間での値下がりに耐えられず途中で売ってしまった
- 流動性や税制をあまり考慮せずに購入してしまった
こういう人は慎重に始めたほうがいい
- 生活費がタイトで、余剰資金が少ない人 — 短期間での価格変動が家計に響く
- 元本を絶対に減らしたくない人 — 期待リターンだけを見て危ない選択をする可能性あり
- 情報収集が苦手な人 — 話題性だけで商品を選ぶと損失になりやすい
成功する投資信託の使い方
- 低コストのインデックス型を中心に選ぶ（例：eMAXIS Slim シリーズ）
- 積立と分散を組み合わせる — 地域・資産クラスを広げる
- 非課税制度を活用する — 積立NISAなどの制度をフルに使う
- 目的・期間を決めて設計する — 教育・老後・将来の収入補填など
失敗例とその対策
- 高コストファンドに該当するものを買って手数料負け — 対策：信託報酬0.2％以下の商品を検討
- テーマ型・テーマトレンドに乗るだけで偏りすぎ — 対策：ベンチマークと過去実績を必ず確認
- 短期間での評価に左右されて売ってしまう — 対策：運用開始から最低5〜10年単位で見ること
目的別おすすめ代替戦略
もし投資信託のリスクが気になるなら、こういう選択肢もあります：
- 教育資金を準備したい人 ← 積立NISA × インデックス投資の複利効果を重視
- 老後資金を着実にためたい人 ← iDeCo を併用して節税メリットを活かす
- 副業収入がある人 ← 高配当株やクレカ積立などで多少のリスクをとりつつ配当収入を補完
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