60歳以降どう取り崩すか？ - 老後資金の不安を解消するiDeCo実践ブログ

60歳以降どう取り崩すか｜老後資金を「枯らさない」ための実務設計

老後資金は「増やす」よりも「どう使うか」の方が難しい。60歳以降の取り崩し設計を間違えると、資産が先に尽きてしまう。本記事では安心して長生きするための現実的な取り崩し戦略を解説する。

資産形成は「使い方」まで設計して完成する

多くの人は60歳まで「どう増やすか」に集中する。しかし本当に重要なのは「どう減らすか」だ。資産は使わなければ意味がない一方で、使い方を間違えると簡単に枯渇する。老後資金は増やすフェーズから、守りながら使うフェーズへ完全に切り替わる。

退職金やiDeCoを一度に受け取ると、相場下落の直撃を受けやすい。さらに長生きリスクにも対応できない。原則は「分割取り崩し」。年金＋運用資産の定額取り崩しの組み合わせが王道だ。

運用資産の年4％以内を目安に取り崩す方法は、30年以上資産が持つとされる有名な理論だ。例えば資産3000万円なら、年間120万円、月10万円。これを年金に上乗せすることで生活水準を維持しやすい。

税制優遇の強い制度ほど後回しにするのが基本戦略だ。

何歳まで働くか、住居、子ども支援、介護費用。すべて資産取り崩しと直結する。老後で本当に怖いのは「お金が足りないこと」ではなく「どう使っていいか分からないこと」だ。